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有银行九成理财师“未持证”上岗 不违规但专业度存疑

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2019-08-09 09:56:58

要求必须持证上岗

一直以来,习近平总书记高度重视科技强国建设,曾深刻指出“建设世界科技强国,不是一片坦途,唯有创新才能抢占先机。”并对新时代中国科普工作提出了“科技创新、科学普及是实现创新发展的两翼,要把科学普及放在与科技创新同等重要的位置。”的要求。

根据《证券日报》记者了解,各家银行对于理财师是否必须持证态度不一:在建设银行、交通银行等银行,有资质接待理财客户的理财师必须至少持有AFP,即金融理财师的专业资格证,如果是私人银行的客户经理,需持证的数量更多,AFP也是许多柜员转岗的门槛。而在部分股份制商业银行以及城商行,没有专业资质上岗的理财师不在少数,甚至可能高达九成。

中新网多伦多3月24日电 (记者 余瑞冬)中国驻多伦多总领馆当地时间3月24日表示,对领区内发生的一名中国留学生被绑架案高度重视,正全力应急处置工作,现已与受害人家属取得联系并通报有关情况。

银行受金融科技冲击

据路透社消息,特朗普当天在密西西比州南海市的一场集会上透露,他曾“警告”沙特国王萨勒曼说:“我们保护沙特阿拉伯。你们会说他们很富有吗?我爱萨勒曼国王。但是我说‘国王,我们正在保护你。在没有我们的情况下,你可能掌权超不过两周。你必须为你的军队买单。”

2018年,工商银行共配备理财师23647人,比2017年减少了516人,在理财师中,专业资质认证人数为23168人。中国银行共配有理财师10102人,比2017年增加2554人,共有8773人持有专业资质认证。

调查数据显示,中国财富管理行业起步较晚,发展仅有十几年的时间。有73.17%的理财师年龄介于26岁-35岁之间,超80%的理财师从业年限不满5年,主要聚集在京津翼、江浙沪和珠三角为主的经济发达地区。业内大部分理财师都受过良好的教育,超过60%的理财师有本科及以上学历,并且至少拥有一项专业资质证书加持。

对于银行业而言,目前确实未要求理财师必须考取专业资质认证,因此未持证上岗并不存在违规现象。据《证券日报》记者了解,理财师资格认证的考试内容包括金融理财原理、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划、案例分析等。相对来说,未持证人员指导客户进行资产配置时,虽然不违规,但其专业度确实存疑。

柜员转岗理财师渐增

建设银行和交通银行是理财师资质要求最严格的银行,2018年各配有理财师28605人和8118人,全部持证上岗。而且,建设银行去年比2017年增加了251名持证理财师。《证券日报》记者咨询了建设银行一名理财经理,其表示,AFP是理财经理岗位必备的证书,不持证不能上岗,行里也鼓励行员进行资格考试。

一线城市私人银行理财师基本底薪在8000元-1万元以上,不过私人银行对理财师的销售量也是硬性规定,固收类佣金提成低至可以忽略不计,浮动收益类产品提成稍高。

的确,数据显示,吸引人才和房价变化之间的关系,即一个城市的人口净流入量与楼市购买力关系,是呈现高度正相关关系的。这点毋庸置疑,但这并非本文讨论的重点。如果单纯从吸引人才的角度来看,我依然认为呼和浩特此举无疑是一个标志性事件。为什么呢?

众所周知,金融科技对银行的冲击越来越大,近两年银行柜员一直呈现减少趋势,而从柜员转岗成为理财经理则是许多人的必须选择。部分银行在柜员转岗时,有具备理财师资质员工优先转岗的规定。

他就是OHAZURUME PATRICK,中文名叫张智豪,他不仅高大帅气,而且在汉语学习上也极具天赋。现在是纳姆迪·阿齐克韦大学工程技术专业本科四年级的学生。

活动中,上海交通大学医学院营养系副主任、营养学专家蔡美琴教授表示,虽然不同人群的营养补充方式各有侧重,但骨骼营养补充是家庭营养的基础。 这次家庭营养改善计划的白皮书揭示,公众的日常膳食和生活方式上存在不少影响骨骼健康的风险因素,奶制品摄入不足、运动不足,吃得过咸等问题广泛存在,除此以外,还存在“认为吃钙片就能提升骨骼健康的”等误区。骨质疏松的发生率居高不下,年轻人也开始出现骨量下降等骨骼健康的问题, 骨骼营养和健康不容忽视。蔡教授还表示,健康骨骼需要多管齐下,除了保证钙的摄入,更要关注钙的吸收,补充骨胶原营养,这是骨骼营养补充的关键,缺乏VD和其它营养素的配合钙很难有效吸收,而缺乏骨胶原网的支撑,钙很难在骨骼中沉积下来,骨量难以提升。健康骨骼还需要同时配合健康的生活方式和饮食习惯:适量的运动、保证充足睡眠,摄入足够的奶制品等高钙食物,养成少盐的饮食习惯。”

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总体来看,据本报记者统计,配备理财师中有九成以上获得专业资质认证的银行包括光大银行、民生银行、渤海银行、天津银行、重庆银行、南京银行、徽商银行、哈尔滨银行、甘肃银行等。

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巴西帕拉州北部的公共安全部门说,枪击案发生在贝伦市。犯案动机尚不清楚。遇难者包括6名女性和5名男性。

农商行中,北京农商银行、上海农商银行、武汉农村商业银行、江苏紫金农村商业银行的理财师通过资质认证比例较高,广东地区一家农商行的1954名理财师中则是只有142人通过资格认证,各银行间也存在不小差距。

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同时,持证对于银行员工跳槽而言,也多了一层保证。据《2018理财师洞察报告》显示,理财师税前收入在5万元-100万元之间,其中,超过85%的理财师税前年收入50万元以下,年收入在10万元-20万的理财师占比40%;年薪100万元以上的理财师只有不到5%。

城商行方面则更是天差地别。某城商行的1029名理财师中,只有10人获得专业资质;另一家城商行676名理财师中,仅6人有资质。不过,甘肃银行、哈尔滨银行、徽商银行则是全体理财师持证上岗。

值得一提的是,个人考取理财师的花费也不小,至少1万元起步。如果报名辅导班,则花费更甚。因此,有部分银行对于员工考取证书后有一定的费用补贴,鼓励员工进步。

这之中,民生银行虽然只配备了2869名理财师,但共有25753人获得了理财师专业资质认证,这一数据不仅是股份制商业银行中最高的,也超过了几家国有银行。据其2017年年报数据显示,该行共有员工55265人,也就是说,民生银行的员工中有近一半持有理财师专业资质认证。

然而,并非所有银行都严格要求持证上岗。据《证券日报》记者不完全统计,许多股份制商业银行甚至存在九成理财师不持证的情况。例如,某总部位于南方的股份制商业银行,其配备理财师共3257人,其中持资质认证的员工只有407人,也就是说,有九成的理财师没有获得专业资质认证。

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在银行购买理财产品时,许多人会求助理财客户经理指导其配置资产。然而,客户可能并未关注理财经理是否属于持证上岗。

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所谓AFP,是行业公认的金融理财行业权威等级证书,其广泛授予金融理财领域内的专业人员,包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等,也是理财师的基础资质认证之一。

近日,中国银行业协会发布了《中国银行业服务报告2018》,其中披露了各家银行理财师配备情况和专业资质认证人数。根据《证券日报》记者统计,国有大行在理财师持证方面普遍要求很严,股份制商业银行和城商行中各家银行差异较大。

另一家股份制商业银行共配有3000名理财师,其中持专业资质认证为787人,也有超过七成理财师未持证。平均来看,股份制商业银行中的大部分持证理财师占理财师总人数的比例在三分之一与二分之一之间。

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